外贸信托王大为：信托财富管理数字化升级的根本目的是提升产品和服务的竞争力

来源：银行家杂志

2022年9月26日，外贸王大为信由《银行家》杂志社主办的信托“中国金融创新论坛暨2022中国金融创新成果线上发布会”在京召开，本次论坛主题为“数字化金融创新：服务实体经济和产业振兴”，托财在主题为“数字财富管理”的富管服务圆桌论坛环节，中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称“外贸信托”）总经理助理王大为出席并发言。理数以下为发言实录。字化争力

中国对外经济贸易信托有限公司总经理助理

王大为

随着财富管理市场蓬勃发展，升级升产各类金融机构基于自身资源禀赋同台差异化竞争与合作。根的提的竞信托公司也充分发挥自身在财富管理领域所形成的本目特色优势，与其他金融机构共同推动行业进步与发展。品和

数字化是外贸王大为信金融机构的一门必修课，专业化能力的信托提升，信息技术的托财进步，以及客户需求的富管服务不断变化和调整，要求金融机构不断优化和完善数字化能力。理数外贸信托深耕财富管理行业十余载，持续坚持数字化建设，充分发挥金融科技在业务转型、客户服务等方面的作用，赋能财富管理再升级。

做可持续的财富管理

外贸信托致力于提供可持续的财富管理方案，为客户提供包含价值传承、风险隔离、保值增值等综合目的在内的完整体验。过往经济高速发展的40年中，大家对财富管理的诉求是高效增值，但高净值客群的核心需求逐步由增值过渡为传承，从进攻转向稳健，对于财富管理行业，复杂性、全面性包括个性化要求都比较高，对于数字化的要求也同步提升。

财富管理业务的出发点是对客户需求的精准洞察与把握，为了克服传统财富展业方式存在的获客渠道有限、客户转化率低、财富配置能力不足等缺陷，外贸信托一直注重技术与数据在客户画像、客户分层、客户生命周期管理等方面的重要作用。“五行财富”品牌创设十几年，也是公司坚持在财富管理系统集群建设的十几年。

外贸信托一直坚持更新迭代匹配客户与财富顾问需求的多个分系统、集中管理海量客户与交易数据，通过制定规则、回顾分析、清洗使用，实现了在为客户设计财富管理方案时，既立足于一线财富顾问与客户的主观关系，更立足于基于长期服务积累的系统数据的客观判断，将信息化与数字化服务无缝嵌入到客户体验中，更好地挖掘客户价值，设计研发产品，提高营销效率，降低沟通成本。尤其是近两年在新冠肺炎疫情影响下，数字化、信息化成为补足财富管理行业服务能力的关键手段：满足客户无接触线上使用；客户的活动由以前的线下搬到线上，利用线上化的方式服务到更大范围的客户群体；更广泛地开展品牌宣传工作等。

提供更加匹配的展业工具

外贸信托从客户需求与转型要求的角度出发，全面审视了财富管理系统集群的升级方向。过往十年，对数字科技的重视主要体现在财富发行、账户管理、清算分配全链条上的场景应用；当下的转型机遇期，外贸信托更加注重数字化在资产配置、智能投顾、精准营销等方面所显示出的巨大潜能。支持信托的本源业务，要求从原有的资管产品销售系统升级为信托公司财富管理营销服务平台；支持财富管理与资产配置的业务，从原来的产品销售过程管理升级为基于客户风险收益特征的资产配置方案的输出；支持标品转型后的多元化的资管业务，要求从原有的逐一开发的新品上架升级为可配置的信托要素与交易流程；转型后的财富管理机构与财富顾问间“平台赋能、成人达己”的新型关系，要求系统以管理要求来建设，从原有的营销团队自发性的工作机制向以系统来实现管理意图的贯彻升级。

信托财富管理领域的数字化升级根本目的在于提升产品和服务的竞争力、激发团队成长的内驱力、提供匹配的展业工具，从而构建公司的核心竞争优势。未来，我们将继续探索和实践，让数字化建设更好地推动财富管理业务发展。

王大为系中国对外经济贸易信托有限公司

总经理助理

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